Как консультировать клиентов за пенсионные накопления





--- Мир's Топ 10 экономик


--- Лучшие места на пенсию за рубежом

Там было много написано в последние годы по поводу отсутствия готовности пенсии со стороны американцев. По данным Национального института пенсионного обеспечения (НИРС), две трети рабочих семей в возрасте 55-64 как минимум с одним работающим иметь пенсионные накопления менее одного раза их годовой доход. Это гораздо ниже того, что они должны поддерживать свой уровень жизни на пенсии. Исследования НИРС также отметил, что в 2011 году чуть более половины п. С. работники имели доступ к Пенсионный план на рабочем месте, такие как 401(к).
Многие финансовые консультанты найти, что потенциальные клиенты ищут их совета в последние десять лет перед выходом на пенсию. Какого типа советы финансового консультанта предоставить клиент, который за свои пенсионные накопления, тем более в таком возрасте? (Подробнее см.: ген Икс Поверните 50: планирование выхода на пенсию сейчас в фокусе. )
Принимать Взвешенные Инвестиционные Риски
Предварительно пенсионеры, которые за свои пенсионные накопления, возможно, придется принять некоторые дополнительные риски со своими инвестициями. С более длинним продолжительностям жизни большинство пенсионеров должны были в любом случае распределение акций в своем портфеле . Точное распределение запасов, а также Ваше общее распределение активов, будет зависеть от вашей ситуации и того, сколько риска вы можете терпеть.
Никто не говорит, что кто-то в конце 50-х или 60-х годах инвестировать как в 20-то. Но если вы окажетесь позади, где вы должны быть вы, возможно, должны инвестировать немного более агрессивно, чем кому-то свой возраст, что имеет достаточные сбережения для выхода на пенсию. Ваш финансовый консультант может помочь найти правильный баланс между ростом и разумный уровень сохранения капитала . (Подробнее см.: каковы риски для Вашего пенсионного обеспечения?)
Увеличить Пенсионные Накопления
Для многих в течение десяти лет на пенсию это пик заработка лет. Даже если Вы не имеете длинные сроки до пенсии, что millennials или даже поколения х, эти конце карьеры важно.
Если вы 50 лет или старше, вы можете воспользоваться догонялки экономии на ваш 401(K) план или подобного плана с установленными выплатами на работе, а также с Ира. В догонялки взносов в 401(K) планы являются дополнительные $6000 в год, которые приносит ваш общий максимальный вклад в $24 000 в год. Даже если вы с высоким доходом, и ваш вклад не превышающее максимумов из-за плана Вашей компании не в состоянии их испытаний дискриминации вы по-прежнему разрешено сделать полный догонялки вклад. В догонялки взносов на пенсионных счетах составляет 1000 долларов в год, это включает в себя как традиционные, так и рот Нру. (Подробнее см.: Новый 2015 пределы вклада: советники берегитесь. )
Помимо этого есть и другие варианты, чтобы нарастить свои пенсионные накопления . Рассмотрим высокой франшизы плана медицинского страхования и воспользоваться возможностью внести свой вклад в Сберегательный счет здоровья (hsa) счета. Многие работодатели предлагают высокий deductible планы и они доступны в частном порядке, а также. Для 2015 года физические лица могут внести свой вклад $3350 до ЧСА и семьи смогут вкладывать $6,650. Для тех 55 лет и старше еще 1000 $можно также внесли свой вклад . Взносы ЧСА до уплаты налогов, как традиционный 401(к) взносы, предоставляя налоговые льготы сейчас. Деньги приходят из налоговой-бесплатно так долго, как он используется для квалифицированных медицинских расходов, которые включают в себя взносы в рамках программы medicare, а также большинство медицинских и стоматологических процедур, в частности.
Возможность здесь заключается в том, что взносы ЧСА могут быть перенесены из года в год в отличие от взносов на гибкой Сберегательный счет (ССА), которые имеют годовые “использовать ее или потерять его” предложение. АСП деньги можно вложить в разнообразные инвестиционные инструменты во многих хранителей и могут быть использованы для финансирования медицинских расходов на пенсии. Ключ должен быть в состоянии платить из своего кармана медицинские расходы из других источников, в то время как вы работаете. В последнее время инвестиции верность пересмотрели свои оценки медицинских расходов для пары в возрасте 65 лет на пенсию в $245,000, по сравнению с их оценкой $220,000 2014 . Это значительный ущерб для пенсионеров и ЧСА может быть мощным оружием в борьбе с этими затратами. (Подробнее см.: сравнение сбережения здоровья и гибкие счета расходов. )
Смотреть За Налогов Отложено Счетов
Максимизация налогов отложено пенсионных накоплений является важным, но не останавливайтесь там, если вы работаете за. Сбережения и инвестиции в налогооблагаемых счетов должны быть частью плана, а также. Помимо производительности инвестиций это способствует диверсификации налог как только вы на пенсию, а также. Успехи на оценку налогооблагаемой инвестиций, которые проводятся как минимум год, облагаются налогом по льготным налог на прирост капитала ставки, которые являются столь же низко как 15%. Дистрибутивы от налогов отложено пенсионные счета, такие как 401(K) или Ira не облагаются налогом как обычный доход в вашей высшей ставке.
Работая В Отставку
Конечно, если клиент в состоянии они планируют работать дольше . Каждый год они работают и отложить выход на пенсию оказывает влияние. Они не будут рисовать вниз пенсионных счетов и позволяя им продолжать расти. Они все равно будут иметь возможность внести свой вклад в 401(к). Взносы по-прежнему являются самым большим фактором в размере вашего гнезда яйцо. Они не будут принимать их пособия по социальному обеспечению рано, позволяя им продолжать расти, надеюсь до их полного пенсионного возраста или даже до они максимум на 70 лет . (Подробнее см.: Подноготная работать после выхода на пенсию. )
В некоторых случаях решение может быть поэтапный выход на пенсию. Это может быть официальная программа со своим работодателем, где клиент работает меньше часов и в меньшую пропускную способность, в то время как полный рабочий день. Эти ситуации бывают разные и некоторые могут включать преимущества. Опять же, деньги выполняют двойную цель, описанные в предыдущем пункте. Другая форма поэтапный выход на пенсию может включать в себя различные карьеры, в том числе самозанятости.
Малый Бизнес Пенсии
Для клиентов, которые владеют малого бизнеса или кто сильно компенсированных профессионалов, таких как врачи или юристы, либо работают в группе или соло Пенсионный план может быть хорошим решением. Это может быть либо традиционным пенсионным планам с установленными выплатами или все более популярные остаток денежных средств пенсионного плана. Если ситуация клиента будет учитывать это, пенсия может быть отличным способом для них, чтобы убрать большие суммы за свою пенсию, даже если они находятся в их конце 50-х или 60-х годов. (Для связанного чтения, см.: советы для поколения х вкладчиков в возрасте 50 лет . )
Нижняя Линия
Финансовые консультанты могут помочь своим клиентам определить, где они стоят с точки зрения готовности выхода на пенсию и предложить стратегии, которые помогут восполнить любые недостатки вне зависимости от возраста клиента. В то время как финансовые советники не чудо работников, их профессиональной подготовки и знания могут помочь разработать правильные решения для своих клиентов. (Подробнее см.: Как получить клиентов, чтобы сохранить больше. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Как консультировать клиентов за пенсионные накопления Как консультировать клиентов за пенсионные накопления